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작성자 팔공산
작성일 2007-10-11 (목) 16:05
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왜 장기-분산 투자를 할까?
 


 



흔히들 부자가 되는 방법은 3가지라고 합니다.


 

첫째, 부자 부모를 만나는 것. 아쉽게도 이는 내가 선택할 수 없는 부분입니다.

둘째, 부자 배우자를 만나는 것. 선택은 할 수 있지만 쉽지 않다는 문제가 있죠.

마지막은 투자를 하는 것입니다. 투자는 내가 선택할 수 있을 뿐더러 누구나 실천만 하면 가능한 방법입니다.



 

"투자만 하면 누구나 부자가 될 수 있다" 이 단순한 진리를 깨닫는 순간, 우리는 인생의 여정에 있어서 꼭 필요한 돈이라는 문제에서 해방 될 수 있습니다.


 


한국경제tv '초보부터 고수까지 눈높이 증권'에선 매주 화요일 최근 보편적인 투자 상품으로 각광받고 있는 펀드의 효과적 투자방법을 쉽고 자세히 전하고 있는데요. 그 첫번째 시간에는 성공투자의 기본 원칙인 장기투자와 분산투자를 다뤄 눈길을 끌었습니다.


 

장기투자의 이유


 

첫째, 투자의 안정성 측면입니다.

투자의 안정성 측면에서 보면 주식 혹은 주식형 펀드와 같이 변동성이 큰 자산(즉, 위험이 큰 자산)에 투자할 경우, 단기적으로는 큰 위험에 노출되지만 시간이 흐름에 따라 위험이 감소하는 특징을 알 수 있습니다.


 

이때 장기투자란 사람마다 관점의 차이가 있겠지만 10년 이상 투자를 의미하며 3년~10년을 중기투자, 3년 미만을 단기투자라 구분할 수 있습니다.


 

둘째, 복리효과를 보기 위해서입니다.


 

투자자들은복리에 대해 너무 자주 접하는 바람에 식상하게 느끼는 경향이 있습니다. 하지만 왜 유독 복리라는 단어 뒤에 '마술'을 합쳐서 '복리의 마술'이라 부르고, 인류 역사상 최고의 천재라 불리는 아인슈타인조차 '복리'를 세계 8번째 불가사의이며 가장 위대한 수학의 발견이라 했는지에 대해 생각해 볼 필요가 있습니다.


 

복리로 투자할 때 원금이 2배로 커지는 기간을 계산하는 방법으로 알려진 것이 바로 '72법칙' 입니다. 예를 들어 매년 7.2%의 수익률로 복리로 투자했을 때 원금 100만원이 2배인 200만원이 되는데 걸리는 기간은 '72÷7.2=10' 결국 10년이 걸린다는 의미입니다.


 

이자에 이자가 더해지는 복리의 마법은 사실 과거 금리가 높았던 시절에는 엄청난 부를 축적할 수 있었지만, 지금처럼 저금리 시대에는 일반적인 저축 상품으로 복리 효과를 누리기는 사실상 어려움이 따릅니다. 그래서 저축이 아닌 투자의 중요성이 강조되는 있는 것이죠.


 

분산투자의 이유


 

분산투자를 설명할 때 흔히 듣게 되는 격언이 바로 "계란을 한바구니에 담지 말라" 입니다. 이 말은 탈무드에 기록된 것으로 수천년 전부터 분산투자의 중요성을 강조했다는 사실을 알 수 있습니다.


 

대표적인 분산투자 방법으론 부동산과 저축 그리고 투자에 자신의 재산을 3분해서 넣는 것이죠. 이렇게 큰 덩어리로 분산투자한 뒤, 그 덩어리 안에서도 또 분산투자가 이루어져야 합니다.


 

금융자산의 분산투자는 소위, 투자효율곡선을 살펴보면 쉽게 이해할 수 있습니다.

채권만 100% 투자하는 것보다 채권과 주식을 일정 비율 분산하게 되면 위험은 감소하면서 수익률은 높아집니다. 일반적으로 채권과 주식은 서로 다른 방향으로 움직이기 때문이죠. 상관관계가 다른 두 자산을 섞어서 투자하면 각기 한 자산에 투자하는 것보다 더 효율적으로 투자할 수 있습니다.


 


 


 

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